Cinq freins psychologiques fréquents qui peuvent nuire à la réalisation d’un plan successoral efficace

Il serait difficile de trouver ne serait-ce qu’une famille qui préférerait s’asseoir pour discuter de plans successoraux plutôt que d’aller manger au restaurant, de profiter du beau temps ou de faire toute autre activité en famille. Personne n’aime penser à la mort, même si tout le monde sait qu’elle est inévitable. La planification successorale peut toutefois être une grande bénédiction pour toute famille qui vit une période de deuil difficile. Nous décrivons dans cet article les cinq freins psychologiques les plus fréquents qui nuisent aux membres d’une famille lorsque vient le temps de réaliser un plan successoral efficace.

Frein n^o 1 – Discuter de la mort

Discuter de sa propre mort n’est pas particulièrement agréable, particulièrement en compagnie de son partenaire, de son conjoint, de ses enfants ou de ses petits-enfants. Toutefois, éviter le sujet ne permet pas d’écarter la réalité. Lorsque vous réunirez les membres de votre famille pour discuter, au lieu de parler directement de votre mort, essayez d’utiliser des termes plus rassurants, par exemple en disant « lorsque je serai parti » ou « lorsque vous vivrez sans moi ». Trouver des façons moins dures d’aborder le sujet peut vous aider, et aider vos proches, à laisser de côté l’aspect lugubre de la mort et à réfléchir aux prochaines étapes et aux moyens de passer à l’action efficacement.

Frein n^o 2 – Évaluer ses actifs

Afin de réaliser un bon plan successoral, vous devez tenir compte de chacun de vos actifs. Si vous êtes une personne bien établie et que vous avez de nombreuses années derrière vous, vous jouissez probablement d’un patrimoine important. Il peut être difficile d’évaluer de façon individuelle chaque compte, propriété, voiture, œuvre d’art, bijou et autre actif. Tellement difficile, en fait, que vous finissez par tout regrouper.

Si cela est possible, demandez à votre conjoint ou à un proche de vous aider à dresser deux listes : la liste de vos actifs financiers et la liste de vos actifs physiques. Réfléchissez à ce que vous possédez et inscrivez chacun de vos actifs dans la catégorie qui s’applique. Une fois que vos listes sont bien étoffées, vous pouvez commencer à définir des sous-catégories, à inclure des sous-sections plus précises, à indiquer le prix ou la valeur de chaque élément, et à songer à la personne à qui vous aimeriez léguer chaque actif. Effectuez ce processus une étape à la fois afin que la tâche vous paraisse moins lourde, tout en continuant à travailler en parallèle sur votre plan successoral.

Frein n^o 3 – Recourir à un notaire ou un avocat

Le fait de devoir travailler avec un notaire ou un avocat est un élément qui vous freine peut-être, sans même que vous vous en rendiez compte. Remarquez que ce n’est peut-être pas un problème pour vous si vous avez déjà fait affaire avec un notaire ou un avocat digne de confiance dans le passé. Toutefois, pour ceux qui doivent recourir à un notaire ou un avocat pour la première fois, le processus de recherche peut être intimidant, angoissant et déroutant tout à la fois. Il reste que les plans successoraux peuvent être complexes, et vous devez vous assurer que le vôtre offre des avantages fiscaux à vos proches et protège les biens que vous chérissez.

Si vous ne savez pas trop par où commencer pour trouver un notaire ou un avocat, vous pourriez demander à vos amis, aux membres de votre famille et à d’autres professionnels de confiance de vous recommander des candidats. Si la personne que vous trouvez ne vous écoute pas, parle en des termes que vous ne comprenez pas ou ne vous inspire tout simplement pas confiance, n’hésitez pas à prendre vos affaires et à partir. Concevoir un plan successoral qui répond à vos besoins et à vos préoccupations est bien trop important pour que vous perdiez votre temps avec le mauvais professionnel.

Frein n^o 4 – Décider qui recevra quoi

Des vérités désagréables peuvent faire surface lorsqu’on commence à penser à qui devrait recevoir quoi en héritage. Même les familles heureuses qui n’ont aucune difficulté doivent être réalistes quant à l’avenir et se poser certaines questions : quelles sont les probabilités que la personne veuve se remarie, qu’adviendra-t-il si un enfant décède de façon inattendue et que se passera-t-il en cas de divorce? Ces questions peuvent être encore plus difficiles à aborder pour les familles qui vivent des difficultés. Allez-vous léguer une importante somme d’argent à votre enfant qui souffre de dépendance ou allez-vous léguer la majorité de votre patrimoine à votre enfant dont la situation est plus stable? Si vous avez une relation conflictuelle avec l’un de vos proches, allez-vous exclure cette personne de votre succession? Il est certain que vous aurez beaucoup de décisions à prendre, et que celles-ci vous feront vivre des émotions, mais vous ne pouvez pas laisser cela vous empêcher d’aller de l’avant et de déterminer la manière dont vos biens seront répartis advenant votre décès. Autrement, vous pourriez tout simplement perdre le contrôle sur la transmission de votre patrimoine.

Frein n^o 5 – Payer les frais associés au plan successoral

L’élaboration d’un bon plan successoral coûte cher. Si cela vous freine dans vos démarches, rappelez-vous que le plan successoral vous permet de constituer un héritage pour votre famille et de léguer un cadeau à vos bénéficiaires. En prenant le temps de discuter maintenant avec un professionnel, vous pourriez éviter aux membres de votre famille d’être soumis à des obligations fiscales coûteuses et de payer des frais afin de répartir vos biens.

Planifier sa succession n’est pas une partie de plaisir, mais vous aurez peut-être plus de facilité à entreprendre le processus si vous vous rappelez ce que le plan successoral est vraiment : une occasion de laisser un héritage à vos proches d’une manière avantageuse sur le plan fiscal. Prenez le temps de vous pencher sur les freins psychologiques décrits ci-dessus, et allez de l’avant afin d’élaborer un bon plan successoral dès maintenant, pour protéger votre famille dans l’avenir.

‘Notre famille vous guide à travers les générations’

Essentiel du Patrimoine Wyngaert

Le présent texte, qui a été rédigé à partir de sources considérées comme fiables, est fourni par Twenty Over Ten. Il ne peut être utilisé dans le but d’éviter toute pénalité fiscale fédérale. Veuillez consulter un notaire, un avocat ou un fiscaliste pour obtenir des renseignements précis concernant votre situation personnelle. Les opinions exprimées et le matériel fourni le sont à titre d’information générale et ne doivent pas être considérés comme une sollicitation pour l’achat ou la vente d’un titre.