5 choses à rechercher lors du choix d'une police d'assurance-vie

Choisir la bonne police d’assurance-vie signifie trouver un équilibre entre ce que vous êtes en mesure de payer aujourd’hui et ce que vous voulez laisser à vos proches plus tard. Et bien que le prix soit un facteur important, il y a d'autres considérations importantes à prendre en compte lors du choix de la police qui vous convient.

1. Type de polices

Les types d'assurance-vie se divisent généralement en deux grandes catégories: temporaire et entière.

Assurance vie temporaire

L'assurance-vie temporaire offre une couverture pendant une certaine période de temps - pensez à cinq, 10, 15, 20 ans et plus. Pendant cette période, vous payez une prime et vos bénéficiaires recevront une prestation de décès en cas de décès. Si la période se termine (et que vous ne convertissez pas ou ne renouvelez pas la police), vous cessez de payer la prime et vous n'êtes plus couvert par la police.

Assurance vie entière

Considérée davantage comme un investissement, l'assurance vie entière vous couvre du jour de votre souscription jusqu'à votre décès - il n'y a pas de date de fin. Au fil du temps, l'ensemble de votre police d'assurance-vie génère une valeur de rachat que vous pouvez encaisser ou utiliser comme prêt une fois qu'elle a atteint la date d'échéance.

L'assurance-vie temporaire est généralement plus abordable. Pour ceux qui cherchent simplement à s'assurer que leurs enfants sont couverts jusqu'à ce qu'ils aillent à l'université, opter pour une assurance-vie temporaire peut être tout ce dont ils ont besoin. Pour ceux qui cherchent à faire un investissement sérieux et sont en mesure de payer plus par mois, une assurance vie entière pourrait être bénéfique. Lorsque vous envisagez diverses polices d'assurance-vie, décider quel type de police convient à votre situation particulière devrait être l'un de vos premiers facteurs décisifs.

2. Tarification sur mesure

Les prix des polices d'assurance-vie varient considérablement, à la fois en fonction du type de police, du fournisseur et de votre situation particulière. Lorsque vous comparez les prix, il est important de rechercher une police qui prend en compte un certain nombre de facteurs: votre santé, vos habitudes, vos voyages et d'autres habitudes ou indicateurs. Plus la police est approfondie, plus elle sera adaptée à vous - ce qui signifie que vous pourriez obtenir des rabais plus importants pour des choix de vie sains ou des habitudes positives. Les polices qui offrent un contrôle plus générique ou plus tolérant peuvent compenser cela par des primes plus élevées.

3. Abordable

Avoir une police abordable est important pour un certain nombre de raisons. Le but de l'assurance-vie est d'assurer la sécurité financière de vos proches après votre décès. Cela ne devrait pas signifier, cependant, que vous privez aujourd'hui certains aspects de votre vie financière afin de maintenir votre police. Trouvez une police qui s'intègre parfaitement à votre budget, même lorsque les temps sont difficiles.

Face à des turbulences financières (perte d'emploi, divorce, etc.), une police d'assurance-vie peut être l'une des premières choses à faire. Le garder abordable dès le départ peut aider à éviter cela. De plus, si vous annulez ou la déchéance de votre police, vous pourriez être confronté à une bataille difficile pour en obtenir une autre, surtout si votre santé a diminué de quelque manière que ce soit.

4. Option de conversion de la police

Supposons que vous ayez atteint les dernières années de votre police d’assurance-vie temporaire, mais que vous aimeriez la maintenir. Certaines polices d'assurance-vie temporaire offrent une fonction de conversion qui vous permet de convertir la police en une police permanente.

L'un des principaux avantages de cette fonctionnalité est que vous évitez d'avoir à retourner sur le marché et à recommencer votre recherche de polices. Si 20 ou 30 ans se sont écoulés depuis la souscription initiale de votre police, vous avez peut-être développé des problèmes de santé qui pourraient rendre plus difficile l’obtention d’une nouvelle police.

5. Prestations du vivant

Il est important de trouver une police d’assurance-vie qui puisse vous offrir certains avantages lorsque vous êtes encore en vie. Certaines polices vous permettent de reprendre des primes déjà remboursées pour couvrir les frais médicaux, les soins, les traitements contre le cancer, etc.

N'oubliez pas que les fonds que vous retirez de votre police réduiront le montant que vos bénéficiaires reçoivent. Cependant, cette option pourrait vous épargner, vous et vos proches, des troubles financiers en cas de maladie ou d'incapacité.

Vous voulez savoir que vos proches seront bien traités en cas de décès inattendu. Prendre le temps supplémentaire maintenant pour examiner vos options et choisir quelque chose qui vous convient peut faire une grande différence dans la façon dont votre police vous profite, à vous et à votre famille, par la suite. Si vous travaillez avec un agent ou un conseiller financier, demandez-lui de vous aider à examiner vos options en profondeur.

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